Что происходит с пенсией в деле о банкротстве
Пока идёт реструктуризация долгов, пенсия остаётся в распоряжении пенсионера, а удержания по исполнительным листам приостанавливаются (абзац шестой пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве), кроме алиментов и возмещения вреда здоровью. После признания банкротом и введения реализации имущества в конкурсную массу входит всё имущество гражданина, в том числе получаемые доходы (пункт 1 статьи 213.25 закона), и пенсия здесь не исключение. Но масса формируется за вычетом того, на что по процессуальному закону нельзя обратить взыскание, и Верховный Суд прямо назвал среди такого имущества прожиточный минимум.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Абзац третий пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».
В Новосибирской области прожиточный минимум на 2026 год составляет 15 962 рубля для пенсионеров и 20 230 рублей для трудоспособного населения, а в целом по России для трудоспособного населения 20 644 рубля. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса защищает доходы должника в размере федерального минимума для трудоспособного населения, если региональный для соответствующей группы не выше, поэтому от какой цифры считать сумму пенсионера, стоит сразу обсудить с управляющим, а при несогласии передать вопрос суду. Выплаты, предназначенные для содержания других людей, например пенсия по потере кормильца, назначенная ребёнку, в массу не включаются вообще (абзац второй пункта 1 постановления № 48).
Способ получения пенсии менять не обязательно. В пункте 37 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда 18 июня 2025 года, разобран случай, когда управляющий через суд требовал перечислять пенсию, приходившую почтой на дом, на счёт для процедуры: Верховный Суд в этом отказал. Однако из того же пункта следует, что полученная сумма сверх прожиточного минимума всё равно принадлежит конкурсной массе, и если пенсионер её тратит, не согласовав с управляющим, суд может не освободить его от долгов.
Когда можно оставить больше прожиточного минимума
Для пенсионеров главная статья расходов часто не еда, а лекарства и лечение, и на этот случай есть отдельное разъяснение. Суд вправе по мотивированному ходатайству исключить из массы имущество на сумму до десяти тысяч рублей (пункт 2 статьи 213.25 закона), а в исключительных случаях и больше.
В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия соответствующих расходов).
Предложение второе абзаца первого пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 48.
Такое ходатайство подаётся в суд, который ведёт дело, и к нему прикладываются назначения врача, чеки и расчёт ежемесячной потребности. Суд сопоставляет эти расходы с интересами кредиторов, поэтому общие слова о плохом здоровье не помогут, а подтверждённая постоянная потребность в конкретном препарате или процедуре даёт реальный шанс. Важно и то, что прожиточный минимум исключается только из денег, которые поступают в конкретном месяце: по пункту 31 того же Обзора получить его за прошлые месяцы, в которые денег не поступало, нельзя.
Жильё, дача и машина пенсионера
Единственная квартира или дом, где живёт пенсионер и его семья, если они не в ипотеке, не продаются, как и земельный участок под этим домом (абзацы второй и третий части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса). Не забирают обычную домашнюю обстановку и вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей и предметов роскоши. А вот вторая квартира, дача, садовый участок без жилого дома, гараж и автомобиль по общему правилу продаются на торгах. Машину оставляют, если она необходима в связи с инвалидностью: такие средства транспорта прямо названы в статье 446. В пункте 38 Обзора приведён пример, когда суд оставил автомобиль инвалиду, которому он нужен для поездок на реабилитацию за 52 километра от дома, поэтому медицинские документы и расчёт расходов на такси здесь решают исход.
Банкротство пенсионеров через МФЦ
Для многих пенсионеров суд не нужен. Статья 223.2 Закона о банкротстве разрешает внесудебное банкротство при общем размере долгов от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей, и одно из оснований написано именно для получателей пенсии. Нужно одновременно три условия: основной доход составляет страховая пенсия, пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия бывшего военного или сотрудника силовых ведомств; исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее чем за один год до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен или исполнен частично; у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание, кроме самой пенсии. То есть у пенсионера уже должен быть судебный приказ или решение, переданные приставам, в банк или в Социальный фонд, и не должно быть второй квартиры, машины или вклада. Есть и общее основание: исполнительный документ, выданный не позднее чем за семь лет до обращения, предъявлялся и не исполнен.
К заявлению прикладываются справка Социального фонда о получении пенсии, которую фонд выдаёт не позднее десяти рабочих дней с обращения, и справка о соблюдении условия об исполнительном документе, обе не старше трёх месяцев (пункт 3.1 статьи 223.2); при технической возможности межведомственной проверки справки можно не представлять. Со дня публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве прекращается начисление процентов и неустоек и приостанавливаются удержания по исполнительным листам, кроме алиментов и некоторых других требований (статья 223.4).
По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона.
Абзац первый пункта 1 статьи 223.6 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Главная ошибка в МФЦ связана со списком кредиторов: долг, не указанный в заявлении, не списывается, а забытый кредитор вправе в течение процедуры обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве (пункт 2 статьи 223.5). Если за эти полгода пенсионер получит наследство или иное существенное имущество, он обязан в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в МФЦ, и процедура прекращается.
Поручительство за детей и чужие кредиты
Пенсионеры нередко оказываются в долгах потому, что поручились за сына, дочь или внука. Для закона это собственный долг пенсионера: при внесудебном банкротстве поручительство учитывается в общей сумме независимо от того, просрочил ли платежи основной заёмщик (пункт 1 статьи 223.2), а в судебном деле банк включается в реестр как обычный кредитор. Освобождение поручителя не освобождает самого заёмщика: банк продолжит взыскивать кредит с детей. Отдельный риск составляют деньги и вещи, переданные родным. Супруг, дети, внуки, братья и сёстры считаются заинтересованными лицами по отношению к должнику (пункт 3 статьи 19 закона), и подарок квартиры, машины или крупной суммы в пределах трёх лет до принятия заявления о банкротстве управляющий обязательно проверит, а при признании сделки недействительной имущество возвращается в конкурсную массу.
Судебное банкротство пенсионера: какая процедура
Если долг больше миллиона рублей, нет оконченного исполнительного производства или есть имущество, остаётся суд, для жителей области это Арбитражный суд Новосибирской области. Пошлина с должника за собственное заявление не взимается, но в депозит суда нужно внести двадцать пять тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего (пункт 4 статьи 213.4 закона) и оплатить публикации. К заявлению прикладываются, среди прочего, документы о сделках с недвижимостью и транспортом за три года, выписки по счетам и сведения о доходах за тот же период.
Пенсия является доходом, поэтому формально для пенсионера возможна реструктуризация с планом погашения до трёх или пяти лет. Но если пенсия едва превышает прожиточный минимум, а ценного имущества нет, план неисполним, и по ходатайству гражданина суд вправе сразу ввести реализацию имущества (пункт 8 статьи 213.6); по пункту 5 Обзора при заявлении должника предпочтение отдаётся предложенной им процедуре, если нет недобросовестности. Реформа по Федеральному закону от 26 июля 2026 года № 253-ФЗ, которая в основной части вступает в силу 27 июля 2027 года, правила о пенсии, единственном жилье и внесудебном банкротстве не меняет; главное изменение для должника в том, что саморегулируемую организацию управляющего будет определять суд (часть 20 статьи 11 закона).
Что получат наследники
Если пенсионер умер, не пройдя банкротство, наследники, принявшие наследство, отвечают по его долгам солидарно, но каждый только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса). Если смерть наступила во время дела о банкротстве, оно продолжается по правилам статьи 223.1 Закона о банкротстве: до истечения срока принятия наследства в деле участвует нотариус, затем права должника осуществляют наследники, принявшие наследство. В пункте 51 Обзора Верховный Суд защитил наследника, для которого квартира умершего должника была единственным жильём: доля наследодателя в ней из конкурсной массы исключается. А долги, от которых пенсионер был освобождён по итогам завершённой процедуры, взыскать уже нельзя ни с него, ни с наследников.
Частые вопросы
Заберут ли у пенсионера всю пенсию при банкротстве?
Нет. Из пенсии исключается прожиточный минимум на самого пенсионера и его иждивенцев, а сумма сверх этого после признания банкротом идёт кредиторам. По мотивированному ходатайству, например на дорогие лекарства, суд вправе оставить больше.
Можно ли пенсионеру пройти банкротство бесплатно?
Плату за внесудебное банкротство через МФЦ закон не устанавливает, но доступно оно только при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и при соблюдении условий статьи 223.2. Судебная процедура требует депозита двадцать пять тысяч рублей и расходов на публикации.
Я поручитель по кредиту сына. Спишут ли этот долг?
Да, обязательство поручителя списывается вместе с остальными долгами, если суд освободит вас от обязательств или завершится внесудебная процедура. Но сын останется должником банка в полном объёме.
Перейдут ли долги пенсионера к детям?
Только к тем, кто принял наследство, и только в пределах стоимости полученного имущества. Если банкротство было завершено с освобождением от долгов, по списанным требованиям с наследников взыскать нечего.
Что делать дальше
Сначала выясните, подходите ли вы под внесудебную процедуру: сложите все долги, включая поручительства и ещё не наступившие платежи, проверьте на сайте приставов, есть ли оконченные или текущие производства, и вспомните, есть ли у вас имущество помимо единственного жилья. Если долг не превышает миллиона рублей, а приставы или Социальный фонд уже удерживают пенсию по листу, закажите справки и подготовьте полный список кредиторов. Если условий для МФЦ нет, до подачи в суд соберите документы о сделках за три года и оцените, что из имущества может быть продано и не будут ли оспорены подарки родным.
Бюро «Пагаев и партнёры» ведёт банкротства граждан в Новосибирске и области: проверяем все долги пенсионера, включая поручительства, имущество и сделки с ним за три года, доходы и удержания из пенсии, определяем, возможна ли внесудебная процедура или нужен суд, готовим заявление и документы, ходатайства об исключении из конкурсной массы средств на лечение и сопровождаем процедуру до освобождения от долгов.