Кто и когда проверяет сделки

Проверка сделок — прямая обязанность финансового управляющего, а не его инициатива. Он запрашивает сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС, банках и по полученным ответам восстанавливает картину: что было у должника три года назад и куда это делось.

Право подать заявление об оспаривании имеют (статья 213.32):

  • финансовый управляющий — по своей инициативе или по решению собрания кредиторов;
  • конкурсный кредитор или уполномоченный орган, размер требований которого составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности в реестре.

Право возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина.

Важная особенность для граждан, не являющихся ИП: специальные банкротные основания применяются только к сделкам, совершённым с 1 октября 2015 года. Более ранние сделки оспариваются по общим нормам гражданского права — статьям 10 и 168 ГК РФ.

Первое основание: неравноценная сделка — один год

Пункт 1 статьи 61.2 закона о банкротстве. Оспаривается сделка, совершённая в течение одного года до принятия заявления о банкротстве или после, если встречное исполнение существенно неравноценно.

Проще: вы отдали дорогое, а получили дёшево — или не получили ничего.

Что попадает:

  • продажа автомобиля за 150 тысяч при рыночной цене 900 тысяч;
  • продажа квартиры «по кадастровой» при вдвое большей рыночной;
  • дарение любого имущества — встречного исполнения нет вообще;
  • брачный договор, по которому всё имущество переходит супругу.

Умысел доказывать не нужно, осведомлённость покупателя тоже. Достаточно разницы между рыночной и договорной ценой. Именно поэтому годичный период — самый опасный: защищаться от него почти нечем.

Второе основание: сделка во вред кредиторам — три года

Пункт 2 статьи 61.2. Оспаривается сделка, совершённая в течение трёх лет до принятия заявления, если она совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов, вред фактически причинён, и другая сторона знала об этой цели.

Здесь состав сложнее, но закон облегчает доказывание через презумпции.

Осведомлённость второй стороны предполагается, если она — заинтересованное лицо. Для гражданина заинтересованные лица — это супруг, родители, дети, братья и сёстры, родители супруга и другие близкие родственники. То есть при сделке с роднёй доказывать осведомлённость не нужно: она презюмируется, и опровергать её должен ответчик.

Цель причинения вреда предполагается, в частности, если:

  • сделка безвозмездная;
  • сделка совершена в отношении заинтересованного лица;
  • передано имущество стоимостью 20 % и более от активов должника;
  • должник сменил место жительства без уведомления кредиторов;
  • должник скрыл имущество, уничтожил или исказил документы;
  • должник продолжает пользоваться переданным имуществом после сделки.

Последний признак стоит запомнить отдельно: машина «продана» брату, но стоит у вашего подъезда и вы на ней ездите. Это прямая презумпция цели причинить вред.

Третье основание: сделка с предпочтением — шесть месяцев и один месяц

Статья 61.3. Оспаривается погашение долга одному кредитору в ущерб другим.

Один месяц до принятия заявления и после него. Оспаривается при любом признаке предпочтения, и осведомлённость кредитора доказывать не требуется.

Шесть месяцев до принятия заявления. Требуется, чтобы кредитору было известно о признаке неплатёжеспособности или недостаточности имущества должника.

Что попадает: погашение займа знакомому «чтобы человека не подвести» при непогашенных банковских кредитах, досрочное закрытие одного кредита из пяти, передача имущества в счёт долга одному кредитору.

Логика нормы в том, что в преддверии банкротства все кредиторы должны получить пропорционально, а не по принципу «кто ближе».

Последствия: возврат и потеря списания

Признание сделки недействительной влечёт возврат имущества в конкурсную массу. Квартира, подаренная дочери, возвращается и продаётся с торгов. Дочь становится кредитором должника — в очереди после всех остальных.

Второе последствие тяжелее. Сокрытие имущества и совершение сделок во вред кредиторам суд оценивает как недобросовестность, а это самостоятельное основание отказать в освобождении от долгов (пункт 4 статьи 213.28). Итог: имущество вернули и продали, деньги на процедуру потратили, а долги остались.

Именно поэтому попытка «спрятать» имущество перед банкротством почти всегда ухудшает положение, а не улучшает.

Что оспаривать не будут

Не всякая сделка за три года попадает под удар.

  • Обычные сделки на бытовые суммы. Покупка продуктов, оплата аренды, коммунальных услуг, лечения.
  • Продажа по рыночной цене с реальным расчётом. Если деньги действительно получены и это подтверждается выпиской, а цена соответствует рынку, оснований для оспаривания нет. Вопрос будет один: куда делись вырученные деньги, — и на него нужен ответ.
  • Сделки с имуществом, на которое нельзя обратить взыскание. Единственное жильё без ипотеки, вещи индивидуального пользования. Возвращать в массу то, что в неё всё равно не входит, бессмысленно.
  • Сделки старше трёх лет. За пределами периода подозрительности остаётся только статья 10 ГК РФ, а по ней доказывать заведомо недобросовестное поведение придётся тому, кто оспаривает.

Как правильно, если продать имущество всё-таки нужно

Продавать перед банкротством не запрещено. Запрещено выводить активы. Разница видна по трём признакам.

Цена рыночная и подтверждена. Отчёт оценщика, объявления на аналогичные объекты, скриншоты площадок — всё это стоит сохранить.

Расчёт реальный и прослеживается. Безналичный платёж, а не расписка. Наличный расчёт с родственником — худший из возможных вариантов доказывания.

Деньги потрачены объяснимо. Погашение других долгов пропорционально, лечение, ремонт, содержание семьи. Ответ «потратил, не помню на что» суд не устраивает.

И главное — сроки. Сделка, совершённая за четыре года до подачи заявления, находится за пределами периодов подозрительности. Сделка, совершённая за месяц, — в самом их центре.

Частые вопросы

Оспорят ли продажу машины, если деньги я потратил на погашение кредитов?

Если цена была рыночной, а деньги действительно ушли кредиторам — вероятность низкая. Но если погашен был один кредитор из нескольких, сделка по расчёту может быть оспорена как предпочтительная.

Что будет с покупателем, если сделку отменят?

Имущество возвращается в конкурсную массу. Уплаченные покупателем деньги превращаются в требование к должнику, которое включается в реестр — и на практике удовлетворяется в последнюю очередь и частично.

Оспаривают ли брачный договор?

Да. Брачный договор и соглашение о разделе имущества — такие же сделки и проверяются по тем же основаниям. Дополнительно судебные акты о разделе имущества и внесудебные соглашения супругов могут быть оспорены финансовым управляющим и кредиторами, если нарушают их права.

Три года считаются от чего?

От даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, а не от даты подачи и не от даты решения.

Можно ли оспорить сделку, если имущество уже перепродано третьему лицу?

Да, при доказанной недобросовестности конечного приобретателя. Цепочка сделок с быстрой перепродажей сама по себе вызывает подозрение и часто рассматривается судом как единая притворная сделка.

Что если я подарил квартиру пять лет назад?

Специальные банкротные основания не применяются — период подозрительности истёк. Остаётся оспаривание по статьям 10 и 168 ГК РФ, где доказывать заведомо недобросовестную цель придётся заявителю, что существенно сложнее.

Что делать дальше

Сделки за три года — первое, что нужно разобрать до подачи заявления о банкротстве, а не после того, как их найдёт управляющий. Разбор занимает один разговор: перечень сделок, документы по каждой, подтверждение расчётов и объяснение, куда ушли деньги. По итогам либо становится ясно, что рисков нет, либо появляется понятная стратегия — от переноса подачи на более поздний срок до заблаговременной подготовки доказательств.

Мы ведём банкротство физических лиц в Новосибирске и Новосибирской области: проверяем сделки на риск оспаривания до подачи заявления, готовим позицию по заявленным требованиям управляющего и кредиторов и защищаем интересы должника в Арбитражном суде Новосибирской области.