Что на самом деле написано в законе
Статья 3 закона № 137-ФЗ излагает в новой редакции пункт 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Эта норма перечисляет, кому бюро кредитных историй выдаёт кредитный отчёт. Пункт 5 касается федерального органа, который обеспечивает исполнение судебных актов, то есть ФССП России.
Важно: ФССП в этом пункте не новичок. В действующей редакции, которая применяется сейчас, бюро уже выдаёт службе приставов «по делу, находящемуся в его производстве», титульную и основную части кредитной истории по её запросу. Пункт добавлен законом от 03.12.2011 № 389-ФЗ и переписан законом от 31.07.2020 № 302-ФЗ.
Новая редакция сохраняет и адресата, и объём сведений. Меняется форма: запрос направляется в виде машиночитаемого электронного документа через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), ответ бюро тоже приходит в электронной форме. Порядок и состав запроса утверждает Минюст России по согласованию с Банком России, а порядок выдачи отчёта и его состав определяет Банк России по согласованию с Минюстом.
Практический смысл реформы в том, что запрос кредитной истории может стать таким же массовым и быстрым, как запросы в банки и налоговую, которые сейчас рассылаются автоматически. Произойдёт ли это на практике и насколько быстро, покажут подзаконные акты и работа системы. Пока это прогноз, а не факт.
Когда вступает в силу: 26 ноября 2026 года
Закон № 137-ФЗ вступил в силу 1 сентября 2025 года, но не весь сразу. Часть 4 статьи 4 устанавливает, что статья 3 (именно она меняет закон о кредитных историях) вступает в силу по истечении четырёхсот пятидесяти дней после дня вступления в силу самого закона.
Считаем. День вступления в силу — 1 сентября 2025 года, отсчёт начинается со следующего дня. 450-й день приходится на 25 ноября 2026 года, а «по истечении» этого срока означает, что новая редакция начинает действовать с 26 ноября 2026 года. Поэтому встречающаяся в публикациях дата 25 ноября неточна: 25 ноября — последний день срока, а не первый день действия нормы.
Кроме того, часть 8 статьи 4 обязала ФССП не позднее двухсот семидесяти дней после вступления закона в силу обеспечить техническую возможность направлять такие запросы через СМЭВ. Иначе говоря, к моменту вступления нормы в силу канал должен быть готов.
На сегодня, 21 сентября 2026 года, новая редакция ещё не действует. Приставы пользуются нормой в прежнем виде.
Нужно ли согласие должника и по каким делам пристав может запросить отчёт
Согласия должника закон не требует ни сейчас, ни в новой редакции. Единственное условие, которое прямо названо в норме, — запрос делается по делу, находящемуся в производстве ФССП. Для гражданина-должника это прежде всего исполнительное производство, возбуждённое на основании судебного приказа, решения суда или другого исполнительного документа. Проверять кредитную историю «просто так», без производства, норма не позволяет.
Не путайте пункт 5 с соседним пунктом 5.1, который тот же закон № 137-ФЗ добавляет с той же даты. По пункту 5.1 ФССП получает сведения уже в другой роли — как надзорный орган за коллекторами, чтобы проверить жалобу гражданина на незаконные методы взыскания. Для этого нужно согласие самого заявителя, а объём сведений другой: данные только по просроченным обязательствам и сведения о том, кто передавал информацию и кому уступлен долг. О надзорной роли ФССП и отчётности кредиторов подробно рассказано в нашей статье «Банки и МФО обязаны отчитываться перед приставами о работе с должниками».
Что пристав увидит в кредитной истории — и чего не увидит
Кредитная история гражданина состоит из четырёх частей (статья 4 закона № 218-ФЗ): титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной. Приставу положены только первые две.
Титульная часть — это данные о личности: фамилия, имя, отчество, в том числе прежние, паспорт, ИНН, СНИЛС.
Основная часть содержательнее. В ней есть адрес регистрации и фактического проживания, номер телефона и электронная почта, если человек сообщал их кредитору, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и о банкротстве. По каждому обязательству — сумма кредита или лимит по карте, срок, график и фактические платежи, текущая задолженность и просрочки, сведения о судебных спорах по договору. Туда же попадают поручительства (какое обязательство обеспечено, сумма, срок) и залоги: предмет залога, его стоимость по договору, сведения о страховании. Кроме того, в основной части отражаются отдельные взыскания за жильё, коммунальные услуги и связь, алименты, а также индивидуальный рейтинг.
Чего пристав в этом отчёте не увидит. Закрытая часть ему не выдаётся, а именно там указаны наименования, ОГРН и ИНН кредиторов — источников информации, а также список тех, кто запрашивал историю. Информационная часть (заявки на кредиты и отказы) тоже не входит в его отчёт. И главное: кредитная история вообще не содержит сведений о расчётных счетах, вкладах и остатках на них. Это история обязательств, а не банковская выписка. Точный состав отчёта для ФССП в новой редакции утвердит Банк России, но выйти за пределы титульной и основной частей он не может.
Зачем это приставу
Задача пристава — найти, за счёт чего можно исполнить исполнительный документ. Кредитная история помогает в нескольких направлениях. Залог показывает, какое имущество есть у должника: автомобиль, купленный в кредит, или квартира в ипотеке. Регулярные платежи по другим кредитам намекают на наличие дохода. Актуальные адрес и телефон нужны, чтобы вызвать должника и направить ему документы. Поручительство означает, что у человека может появиться ещё одно обязательство.
Ещё один возможный сценарий: пристав увидит, что должник исправно платит другим кредиторам, но не исполняет решение суда. Сам по себе этот факт никаких последствий не создаёт, однако может побудить пристава тщательнее проверить доходы и имущество.
Главное, что стоит понимать: кредитная история — лишь вспомогательный источник. Основные сведения о деньгах пристав получает другими путями.
Как пристав узнаёт о счетах уже сейчас
Статья 64 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешает приставу запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у организаций и органов. Часть 8 статьи 69 уточняет: для установления имущественного положения должника пристав, а в автоматическом режиме и сама ФССП, запрашивает сведения у налоговых органов, банков и других организаций. Согласно части 9 той же статьи, у налоговой и банков можно запросить, в каких банках открыты счета, их виды и номера, остатки и движение денег, а также иные ценности на хранении.
Обмен идёт через ту же систему СМЭВ, ответ должен поступить в течение трёх дней. Налоговая знает обо всех счетах гражданина, потому что банки обязаны сообщать ей об их открытии. Так что о банках, где у должника есть счета, пристав узнаёт из налоговой, а не из кредитной истории. Подробнее о том, какие сведения о долгах видны в разных системах, — в статье «Как узнать все свои долги: пять источников».
Чего новая норма не даёт: кредитные карты, пятьдесят процентов, защищённые доходы
Доступ к кредитной истории — это доступ к информации, а не новое полномочие по взысканию. Все ограничения закона № 229-ФЗ сохраняются.
Прямой нормы о кредитных картах в законе № 229-ФЗ нет. Взыскание обращается на денежные средства должника (часть 3 статьи 69), а невыбранный лимит — не собственные деньги, а возможность получить кредит, поэтому по общему подходу списать его пристав не может. Если же на счёт кредитной карты внесены собственные деньги сверх долга перед банком, на них взыскание обратить можно, как и на любой другой счёт.
Из зарплаты и иных доходов по общему правилу удерживается не больше пятидесяти процентов (часть 2 статьи 99), а до семидесяти процентов — только по алиментам на несовершеннолетних детей, возмещению вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления (часть 3 статьи 99). Статья 101 перечисляет доходы, на которые взыскание не обращается вовсе: детские пособия и выплаты семьям с детьми, алименты, получаемые на детей, компенсационные выплаты, возмещение вреда здоровью и другие.
Если должник подал заявление о сохранении прожиточного минимума, удержания производятся так, чтобы ежемесячно у него оставался доход не ниже этой величины (часть 5.1 статьи 69, часть 1.1 статьи 99). Наконец, персональные данные, полученные приставом, обрабатываются только в целях исполнения исполнительных документов (часть 3 статьи 64). И последнее: кредитная история не заменяет исполнительный документ. Без судебного приказа или решения суда пристав ничего не взыскивает, сколько бы кредитов ни значилось в отчёте.
Как бесплатно получить свою кредитную историю
Лучше заранее знать, что увидит пристав, чем узнать об этом из его постановления. Порядок такой.
Сначала выясните, в каких бюро хранится ваша история. Право на это даёт часть 1 статьи 8 закона № 218-ФЗ, а запрос в Центральный каталог кредитных историй удобнее всего подать через Госуслуги. Ответ придёт в личный кабинет.
Затем запросите отчёт в каждом бюро из списка. По части 2 статьи 8 в каждом бюро, где хранится ваша история, можно бесплатно получать отчёт не более двух раз в течение календарного года, из них не более одного раза на бумаге. Сверх этого — за плату, сколько угодно раз и без объяснения причин. Отчёт заказывают на сайте бюро с входом через Госуслуги, а часть 2.1 статьи 8 позволяет подать запрос и через банк, у которого есть договор с бюро; бесплатный запрос банк передаёт без комиссии.
Проверяйте все бюро, а не одно: кредиторы передают сведения в разные бюро, и полная картина складывается только из всех отчётов.
Как исправить ошибку в кредитной истории
Ошибки встречаются чаще, чем кажется: давно погашенный кредит висит как просроченный, долг проданного займа дублируется у двух кредиторов, чужой кредит записан на вас из-за совпадения данных. Когда историю начнёт запрашивать пристав, такие ошибки станут видны и ему.
Часть 3 статьи 8 разрешает оспорить сведения полностью или частично. Для этого подаётся заявление о внесении изменений в бюро, где хранится история, либо напрямую кредитору — источнику информации, если закрытая часть истории подтверждает, что сведения передавал именно он.
По части 4 статьи 8 бюро в течение двадцати рабочих дней проводит дополнительную проверку и запрашивает кредитора, а на время проверки в истории ставится отметка о споре. Если в заявлении указаны обоснованные причины для более срочной проверки, бюро проверяет в срок, указанный заявителем. Кредитор обязан в течение десяти рабочих дней подтвердить сведения или исправить их (часть 4.1). О результате бюро сообщает письменно, отказ должен быть мотивированным (часть 5). Отказ бюро или кредитора можно обжаловать в суде (часть 7).
К заявлению приложите то, что подтверждает вашу позицию: справку о погашении, квитанции, определение об отмене судебного приказа, судебный акт.
Что делать должнику до 26 ноября 2026 года
Прятать имущество или деньги от приставов бессмысленно и опасно. Сведения о счетах и так поступают из налоговой и банков, а сделки, совершённые во вред кредиторам, могут быть оспорены, в том числе в деле о банкротстве. Работают только законные инструменты, и оставшиеся два месяца стоит потратить на них.
Первое — узнайте полную картину: получите кредитные истории во всех бюро, проверьте исполнительные производства и исправьте ошибки до того, как отчёт окажется у пристава.
Второе — договоритесь с кредитором. До окончания исполнительного производства стороны вправе заключить мировое соглашение, которое утверждает суд (часть 1 статьи 50 закона № 229-ФЗ). Это способ зафиксировать посильный график и прекратить принудительное взыскание.
Третье — если единовременно погасить долг невозможно, можно просить суд, выдавший исполнительный документ, об отсрочке или рассрочке исполнения (статья 37 закона № 229-ФЗ). При рассрочке документ исполняется в тех частях и в те сроки, которые установит суд. Удовлетворение не гарантировано: суд оценивает причины и доказательства.
Четвёртое — сохраните прожиточный минимум: если вся зарплата приходит на один счёт и списывается, подайте приставу заявление по части 5.1 статьи 69 с реквизитами счёта для сохранения дохода. При наличии иждивенцев можно обратиться в суд и просить сохранить сумму больше (часть 5.2).
Пятое — если долги объективно неподъёмны, оцените банкротство. Судебное или внесудебное, у каждого свои условия, последствия и риски, в том числе для имущества и сделок за последние годы. Решение стоит принимать после расчёта, а не по совету из интернета.
Частые вопросы
Может ли пристав запросить мою кредитную историю уже сейчас?
Да. По действующей редакции пункта 5 части 1 статьи 6 закона № 218-ФЗ ФССП вправе получить титульную и основную части кредитной истории по делу, которое находится в её производстве. С 26 ноября 2026 года меняется в первую очередь форма запроса: электронная, через СМЭВ.
Нужно ли для этого моё согласие?
Нет, для запроса пристава по делу в производстве ФССП согласие должника закон не требует. Согласие нужно в другой ситуации — когда ФССП как надзорный орган проверяет жалобу гражданина на коллекторов по новому пункту 5.1.
Увидит ли пристав мои счета и вклады в кредитной истории?
Нет, там нет сведений о расчётных счетах и вкладах. О счетах пристав узнаёт из налоговой и банков по статье 69 закона № 229-ФЗ.
Узнает ли пристав, в каком банке у меня кредит?
Наименования кредиторов хранятся в закрытой части кредитной истории, а она приставу не выдаётся. Однако банк, выдавший кредит, почти всегда открывает под него счёт, а о счетах налоговая сообщит приставу по отдельному запросу.
Может ли пристав списать деньги с кредитной карты?
Прямой нормы нет, но невыбранный лимит — не деньги должника, и по общему подходу взыскание на него не обращается. Собственные деньги должника, внесённые на счёт карты сверх задолженности перед банком, арестовать можно.
Появится ли в кредитной истории отметка о том, что её запрашивал пристав?
Сведения о пользователях, запрашивавших историю, отражаются в закрытой части, а их состав зависит от вида запроса. Отражение запросов ФССП по новой редакции будет понятно после утверждения Банком России состава отчёта. Проверить можно, заказав свою историю.
Что делать дальше
Поправка не даёт приставу новых прав на ваши деньги, но делает сведения о ваших кредитах, залогах и поручительствах доступнее. Лучший момент навести порядок — до 26 ноября 2026 года: узнать, что записано в кредитной истории, исправить ошибки и выбрать законный способ урегулировать долги, пока это ещё можно сделать без спешки.
Мы ведём кредитные споры, исполнительное производство и банкротство граждан в Новосибирске и Новосибирской области: проверяем кредитные истории и производства, оспариваем ошибочные сведения, готовим заявления о сохранении прожиточного минимума, об отсрочке и рассрочке, сопровождаем переговоры о мировом соглашении и оцениваем перспективу банкротства. Результат зависит от обстоятельств дела, и мы честно скажем, как оцениваем вашу ситуацию.