Кто вправе взыскивать долг

Три категории, и права у них одинаковые.

Банк или МФО, у которых вы брали деньги, — взыскивают сами.

Коллекторское агентство по агентскому договору — работает от имени кредитора, долг остаётся у банка.

Коллекторское агентство, купившее долг по договору цессии, — становится новым кредитором.

Профессиональные взыскатели обязаны состоять в государственном реестре, который ведёт ФССП России. Проверить это можно на сайте службы: если организации в реестре нет, взыскивать задолженность физлиц она не вправе, и это самостоятельное нарушение.

С 1 февраля 2024 года надзор ФССП распространён не только на коллекторские агентства, но и на банки, МФО и других кредиторов, которые взыскивают долги сами. Жаловаться теперь можно на любого.

Сколько раз в сутки можно звонить: точные лимиты

Ограничения установлены статьёй 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Телефонные переговоры:

  • не более 1 раза в сутки;
  • не более 2 раз в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения (СМС, мессенджеры, автодозвон):

  • не более 2 раз в сутки;
  • не более 4 раз в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Личные встречи: не более 1 раза в неделю.

Запрещённое время: в рабочие дни — с 22:00 до 8:00, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20:00 до 9:00 по местному времени должника.

Считайте по своему часовому поясу: для Новосибирска это новосибирское время, независимо от того, откуда звонят.

Каждый лишний звонок — отдельное нарушение. Зафиксированные превышения лимитов — самое простое и самое результативное основание для жалобы в ФССП, потому что оно проверяется по детализации.

Что коллекторам запрещено

Прямые запреты статьи 6 закона № 230-ФЗ:

  • применять физическую силу и угрожать её применением;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • уничтожать или повреждать имущество, угрожать этим;
  • применять методы, опасные для жизни и здоровья;
  • оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство;
  • вводить в заблуждение относительно размера долга, сроков, последствий неуплаты, передачи дела в суд или полицию;
  • сообщать о долге третьим лицам — родственникам, соседям, работодателю, коллегам — без вашего письменного согласия;
  • писать на подъездах, дверях, в чатах домов, размещать сведения в интернете;
  • скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых идёт взаимодействие.

Отдельно про третьих лиц. Согласие на взаимодействие с родственниками часто «зашито» в кредитный договор мелким шрифтом. Такое согласие можно отозвать в любой момент — письменным заявлением кредитору или коллектору. После отзыва любой звонок вашей маме или начальнику становится нарушением.

Как полностью прекратить взаимодействие

Закон даёт должнику два инструмента, и оба работают.

Отказ от взаимодействия (статья 8 закона № 230-ФЗ). Заявление можно подать не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки. После его получения кредитор и коллектор обязаны прекратить звонки, сообщения и личные встречи.

Назначение представителя. Вы вправе указать, что взаимодействие ведётся только через вашего представителя — адвоката. После этого общаться с вами напрямую нельзя.

Как подать заявление: через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручить лично под подпись. Форма заявления утверждена ФССП. Копию с подтверждением отправки сохраните — она понадобится для жалобы.

Что даёт отказ: тишину. Чего не даёт: списания долга. Кредитор после отказа идёт в суд — и это, как правило, лучше бесконечных звонков, потому что в суде можно заявить о пропуске срока исковой давности и снизить неустойку.

Как фиксировать нарушения

Жалоба без доказательств ничего не даёт. Собирайте с первого дня.

  • Детализация звонков у оператора связи — главный документ. Показывает дату, время и количество вызовов.
  • Скриншоты СМС и сообщений в мессенджерах — с видимой датой, временем и номером отправителя.
  • Аудиозапись разговора. Записывать свой разговор законно; предупреждать собеседника не обязательно, но полезно — давление обычно прекращается сразу.
  • Показания свидетелей — соседи, коллеги, родственники, которым звонили.
  • Фото надписей на дверях, в подъезде, объявлений в чатах.

Фиксируйте номера телефонов и название организации, которая представляется. Если не представляются — это тоже нарушение.

Куда жаловаться

ФССП России — основной адресат. Жалоба подаётся через Госуслуги, на сайте службы или в территориальное управление — для нашего региона это Управление ФССП России по Новосибирской области. Срок рассмотрения — 30 дней. По итогам возможно привлечение к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ.

Банк России — если нарушает банк или МФО.

Роскомнадзор — при незаконной обработке персональных данных: передача сведений третьим лицам, обзвон по базе контактов.

Прокуратура — при систематических нарушениях и бездействии контролирующих органов.

Полиция — при угрозах жизни и здоровью, порче имущества, вымогательстве. Здесь речь уже об уголовной ответственности, и обращаться нужно сразу, а не после жалобы в ФССП.

К жалобе прикладываются все собранные доказательства. Чем конкретнее описаны эпизоды — дата, время, номер, что именно сказали, — тем выше шанс результата.

Чего делать не надо

Скрываться и менять номер. Долг не исчезнет, а вы потеряете контроль над ситуацией: суд пройдёт без вас, приказ вступит в силу, деньги спишут с карты.

Платить «хоть что-нибудь» под давлением. Платёж прерывает течение срока исковой давности и признаёт долг. Если срок почти истёк, вы своими руками продлеваете его на три года.

Соглашаться на «скидку» устно. Любая договорённость о сумме и графике должна быть письменной, с реквизитами и указанием, что после её исполнения долг считается погашенным полностью.

Грубить и угрожать в ответ. Разговор пишут и они. Спокойная фраза «взаимодействие прекращено на основании статьи 8 закона № 230-ФЗ, все вопросы через суд» работает лучше любой ссоры.

Из практики

К нам обратилась женщина, которой звонили по шесть раз в день, а после её отказа общаться начали звонить на работу — руководителю и в отдел кадров. Мы взяли детализацию за два месяца, где превышение лимита было видно по каждому дню, приложили скриншоты сообщений и объяснения двух коллег. Жалобу подали в ФССП и параллельно отозвали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Звонки прекратились в течение двух недель, агентство было привлечено к административной ответственности. Долг при этом никуда не делся — но обсуждать его дальше можно было спокойно и в суде, где выяснилось, что часть начисленных процентов была рассчитана неверно.

Частые вопросы

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы?

Не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Сообщений — не более двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и на работу?

Только при вашем письменном согласии на взаимодействие с третьими лицами. Согласие можно отозвать в любой момент, после чего любой такой звонок — нарушение.

Как заставить коллекторов прекратить звонки совсем?

Подать заявление об отказе от взаимодействия по статье 8 закона № 230-ФЗ — это возможно через четыре месяца после возникновения просрочки. Либо назначить представителя, через которого будет вестись всё общение.

Что делать при угрозах?

Сразу обращаться в полицию с заявлением и приложить записи разговоров. Угроза жизни и здоровью — это уже не административное нарушение, а состав преступления.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Личные встречи допускаются не чаще одного раза в неделю и только в разрешённые часы. Впускать в квартиру вы не обязаны — доступ в жилище без вашего согласия незаконен.

Списывается ли долг, если коллекторы нарушили закон?

Нет. Нарушения влекут ответственность взыскателя, но сам долг не аннулируют. Списать его можно через банкротство или не платить по истечении срока исковой давности, заявив о нём в суде.

Что делать дальше

Давление коллекторов прекращается двумя шагами: зафиксировать нарушения и заявить отказ от взаимодействия. Дальше кредитор идёт в суд — и это нормальный сценарий, потому что в суде долг наконец получает точные границы: проверяется расчёт, снижается неустойка, заявляется срок исковой давности.

Мы работаем с долговым давлением в Новосибирске и области: готовим отказ от взаимодействия, подаём жалобы в ФССП и Банк России, представляем должников в судах и ведём банкротство, когда долг объективно не закрыть.